湘潭市银行机构小微企业金融服务特色产品和典型案例,银行频道

作者:澳门云顶app    发布时间:2019-11-28 07:45    浏览:89 次

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编者按:“深化小微企业金融服务 推进省级试验区建设”系列宣传从第三期开始,集中报道我市各银行机构2018年7月份以来落实中国人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》文件精神,支持小微企业金融服务的最新政策措施、小微企业特色融资产品和小微企业融资成功典型案例,旨在让更多的小微企业了解在企业成功贷款中银行更关注的融资核心问题,同时通过金融产品的介绍,为企业提供更优质定向的金融服务,力争在同类企业有贷款或者融资需要时,可以参照这些案例进行融资业务操作,找到符合自身融资需求的金融产品,或通过努力达到该金融产品的要求,从而实现解决融资需求的目的,缓解小微企业融资难和融资贵的难题。

中行连云港(601008)分行营业部客户经理李炳男、侯敏走访考察连云港前沿重工机械有限公司

交通银行湘潭分行

扫一扫, 申请中银苏贸贷

支持小微企业的最新政策和措施

“今年一季度我公司的订单量已超过2018年全年。感谢中国银行给我们的450万贷款,扩大了我公司的生产规模。”连云港前沿重工机械有限公司总经理申建军谈起与中银苏贸贷的故事时表示,连云港作为“一带一路”交汇点建设的“强支点”城市,公司的客户也遍及“一带一路”沿线国家。扬子晚报记者获悉,在江苏省商务厅、省财政厅的指导下,专门解决中小微外贸企业融资难、融资贵的“中银苏贸贷”产品备受企业追捧,如想申请,方法也非常简单。

一是简化授信流程。对于500万元以下涉农贷款,简化了授信流程。对涉农贷款设立单独的“绿色通道”,优先安排授信审查,实行签批制。二是简化内部审议流程。对于担保方式为抵押担保、交行认可的国有控股担保公司保证担保等500万元以下小微授信,可不召开地市级零贷会,由地市级行长或转授权的主管行长签字上报省分行。

扬子晚报/扬眼记者李冲

小微企业融资特色产品介绍

“中银苏贸贷”授信450万一季度订单已超去年全年

“线上税融通”是交通银行向依法诚信纳税的小微企业主个人发放的,用于其名下经营实体日常周转的全线上、自动化个人经营性贷款。

“450万贷款到账后,我们立即与菲律宾、印度尼西亚等客户签约并投入了生产,享受到了政府、银行和出口信用保险公司带来的福利。”连云港前沿重工机械有限公司总经理申建军介绍,公司成立于2011年5月,是连云港市一家高端装备制造民营企业,主营地质勘探、非开挖、水文水井设备的研发和生产,2016年获批国家级高新技术企业,产品出口到东南亚、欧洲等“一带一路”沿线国家。总经理申建军介绍,企业技术虽然走在前列,但常遇到资金周转不开的情况,虽然也从其他银行贷过,但是授信金额较小且年化利率较高,因此,有单不敢接,一直没有扩大生产规模。

个人信用状况良好,名下有经营实体且依法诚信纳税的优质小微企业主(个体工商户经营者、个人独资企业投资者、合伙企业执行事务合伙人及法人企业的法定代表人)。

中国银行连云港分行营业部客户经理李炳男和侯敏告诉扬子晚报记者,自省行推出“中银苏贸贷”后,他们便向该公司推荐了这款产品,“公司信用良好、经营稳健。通过数据分析显示,公司的出口、纳税销售等也比较稳定,经审批后,给予了450万信用额度,享受基准利率。”

依据借款人的缴税情况,综合给予借款人信用贷款,全天候全程线上申请、审批,最快15分钟贷款到账,手续简便,不论是否为交行客户均可申请。

申建军表示,贷款发放后,直接促成了公司与海外客户的合作,接单量和营业额都扩大了,今年一季度营业额已超过2018年全年。“中银苏贸贷解决了企业的后顾之忧,为我公司下半年的布局打下了坚实的基础。”

申请年龄介于22周岁之间;在当地具有经营实体,并持续经营超过2年;所经营企业诚信缴税,无税务部门依法认定的严重失信情形,最近一次纳税信用等级评定结果为非D级且在交通银行没有小企业授信额度。

利率低、放款快、操作便捷符合条件的外贸企业也可申请

单户授信额度最高达100万元,授信额度可循环使用。存量客户授信期限最长2年,提款有效期最长1年,单笔业务期限最长1年。新客户授信期限最长1年,提款有效期最长6个月,单笔业务期限最长6个月。贷款利率不超过6%。(存量客户是指借款人名下的经营实体已在交行开立对公结算账户满1年或曾在交行获取过小企业授信。)

扬子晚报记者了解到,中银苏贸贷是专门帮助中小微外贸企业解决融资难、融资贵问题而推出的一款产品,给外贸企业提供低门槛、低利率、快速简捷的融资支持,是政府、银行、保险公司携手为中小微外贸企业送去的“政策红包”。

借款人全程线上申请,审批通过后会发送短信息到借款人预留手机上,借款人可依照短信息提示进行提款操作。

江苏中行通过大数据分析技术,为企业核定总体授信额度,颠覆了单笔项目审核的传统方式,具有利率低、额度高、放款快等特点,是继“中银税贷通”、“中银结算通宝”后的又一个大数据驱动的融资产品。据悉,“中银苏贸贷”的定位是扶持在江苏境内,上年度有出口实绩,出口额在3000万美元以下,且上年度总营业额在3亿元人民币以下的企业法人。在放款条件方面,最高预授信额度可达1000万,执行基准利率。

某企业成立于2009年,注册资本1000万元,主营业务为汽车零部件的设计、开发、加工、制造及销售;机电产品、五金、交电、化工产品、电线电缆、橡胶制品、建筑材料的销售。该企业此前在其他银行有贷款余额800万元。2018年5月该公司联系到交行,提出由于公司经营周转需求,希望交行能够给予100万元至200万元的信用贷款支持。

如果你也符合条件,不妨来申请下!可先关注“中国银行江苏省分行”微信公众号,点击工具栏中的金融管家-公司业务-中银苏贸贷-立即申请等进行线上申请,线上将实时反馈预授信额度。

接到企业融资申请之后,交行立即安排客户经理上门服务,对该企业进行了较为详细的调查,了解到该企业的生产设备和法定代表人名下资产均提供给其他银行作贷款抵押,目前已经无其他任何可以提供担保的资产。但客户经理发现该公司经营正常,因汽车主机厂回款问题,导致借款人垫付生产资金较大,而本次贷款主要用于该公司资金周转,且公司纳税、征信均良好。和企业融资负责人沟通之后,将“线上税融通”产品推荐给该企业,并指导企业法定代表人登录交通银行网上银行,填写相关申请信息,客户经理当场审查审批,仅30分钟的时间,该企业就成功获得100万元信用贷款,缓解了企业的资金压力。

小微企业在贷款申请上往往由于自身无法提供担保物,而寻找其他担保的方式又提高了财务成本,“线上税融通”是交通银行针对广大小微企业缺少抵押物,担保财务成本高的特点而推出产品,助力小微企业解决融资难、融资贵问题。

(联系人:交通银行湘潭分行公司部陈经理 18573200083)

民生银行湘潭支行

支持小微企业的最新政策和措施

一是推出“商票保贴”业务,通过票据业务为涉农小微企业提供支付结算便利、融资成本优惠的金融服务;二是充分借助人民银行湘潭市中心支行再贴现支持政策,扩大票据贴现业务,在资金价格上对小微企业票据进行优惠倾斜,小微企业银票和商票贴现利率低于市场平均价格1个百分点以上。三是针对票据融资、贴现业务,建立了小微企业票据贴现联动营销服务机制,专职人员受理小微企业票据融资业务咨询和申请,提高业务办理效率。

小微企业融资特色产品介绍

电子商业汇票贴现业务,是民生银行为持有的电子商业汇票的小微企业将票据转化成现金推出的特定产品。

符合民生银行授信标准的特定企业客户上游供应商,持有我市湘电集团、湘电风能等大型企业商业承兑汇票或持有民生银行认可的政策性银行、国有商业银行和部分股份制商业银行承兑的银行承兑汇票的小微企业可申请电子商业汇票贴现业务。

贴现利率最低可达到3.53%,明显低于市场平均利率,更远低于民间票据交易利率。申请办理票据贴现,提供相应资料后,当日即可办理贴现业务,并直接将贴现款项支付给持票人。

提交贴现业务申请——受理申请——签订贴现协议、贴现凭证——办理票据贴现发放贴现款。

“商业承兑汇票保贴业务”

某企业成立于2012年,实收资本1000万元,主要经营范围为锻件、机械设备、电工材料等。该企业主要合作客户有湘电集团、湘电风能等大型工业企业。由于上述大型企业主要以商业承兑汇票方式结算,收到的商票期限长、单张票面金额小且少有银行愿意贴现,大量占用该企业资金时间及成本。同时,由于成本控制问题,该企业对贴现利率承受能力较低。

根据企业贴现申请及要求,民生银行专门成立营销团队,对接企业相关人员,对该企业的经营和财务情况进行调查和判断,为该企业办理了票据贴现业务。2017年6月份以来,民生银行通过商业承兑汇票保贴模式,为该企业累计办理贴现775万元,贴现加权平均利率为4.2%,低于市场贴现价格1.2个百分点,低于其他融资方式价格,企业当天贴现当天到账。

目前我市接收湘电集团等大型企业商业承兑汇票的小微企业较多,且多数小微企业存在融资难,利率高,审批速度较慢、票面金额小银行不受理等问题。针对该情况,民生银行作为湘潭市首批小微企业票据再贴现主办银行,全力推出商业承兑汇票保贴业务,对湘电集团、湘电风能等企业上游小微客户以及持有民生银行认可的银行承兑汇票的小微企业提供商业承兑汇票保贴服务,即保证对湘电集团、湘电风能签发商业承兑汇票予以贴现,且因湘电集团、湘电风能等公司信誉好,民生银行给予了较高的额度,并可以随时追加。

(联系人:民生银行湘潭支行小微金融部王经理 15197290909)

湘潭湘淮村镇银行

支持小微企业的最新政策和措施

一是创新小微企业融资服务特色产品,该行推出了“小额商贷”“和家贷”“企业循环贷”等一系列审批时间短、还本方式灵活、授信循环使用、担保政策灵活,专门针对小额商户、小微企业的产品。二是简化缩短审批流程。对于满足条件的20万以内的小额商贷,该行从受理授信申请到放贷,最快当天即可放款。三是切实降低小微企业融资成本。除正常的利息外,不收取任何费用。

小微企业融资特色产品介绍

“和家贷”是湘潭湘淮村镇银行针对小额农户、小额商户、小微企业主在融资过程中遇到缺少抵押的问题,有针对性地设计推出以家庭成员之间相互担保或共同借款形式融资的免抵押产品。

融资需求在20万元以下的小额农户、小额商户、小微企业主、农村种养殖户、新型农业体经营户等。

“和家贷”产品主要满足处在初创期、发展期的小微企业、小微企业主、个体工商户、农村种养殖户、新型农业体经营户的融资需求。该产品申请方式简单,不需办理任何抵押手续,可采用家庭成员之间相互保证担保,也可采用家庭成员共同借款信用方式,具有手续快、利率低、到账快、循环用的特点。

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