交叉验证,是否可以

作者:澳门云顶app    发布时间:2020-01-28 06:42    浏览:66 次

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.wqpc_wechat_view *{max-width: 100%!important;box-sizing: border-box!important;-webkit-box-sizing: border-box!important; word-wrap: break-word!important;} 微信号 功能介绍 文:赵雪娇编辑:王巧摄影:黄硕近期,诺亚财富34亿踩雷承兴国际一事,将供应链金融的风险问题推向了高潮。一边,萝卜章、假合同乱象丛生;另一边,中小微企业却屡遭融资困境。为了寻找防范供应链金融风险的解决方案,银行、金融科技公司纷纷布局区块链。活动现场图 锌链接拍摄8月3日,锌链接在广州举办锌火燎原·产业区块链沙龙第六期,本次主题为“未来商机:区块链变革供应链”。锌链接创始人龚海瀚邀请了业内供应链领域多位专家一起讨论了区块链在供应链领域的问题与解决方案。工信部电子五所区块链主管相里朋:诺亚财富34亿踩雷,造成该局面的原因是什么?区块链如何助力供应链金融杜绝欺诈、降低操作风险?微众区块链首席架构师张开翔:一个很深的木桶,但其中有一个短板,或者有一个洞,会发生什么情况呢?肯定水都会漏光。其实金融行业的经营风险就是这样的,是需要综合的管理方式。首先,在整个环境里,如果有一些环节是没有经过验证的,它就会成为木桶的短板,做系统的时候,就要考虑怎么加强交叉验证。第二,物流、信息流、资金流、商流数据要四流合一。每个流可能会用到不同的技术、不同的管理的手段,有不同的人参与,是一个很大的体系。区块链的作用就是把整个体系的信息铆定在一个地方,并且分享出来,共同形成一个可交叉验证的信息集合。广电运通区块链科技CEO邹均:这个问题最根本的原因,第一,它是传统模式来做供应链金融,怎么确保合同的真实性,怎么去确权,涉及了一系列的问题。另外,内部作假怎么防范。供应链金融最重要的是基于信任,首先要搞清楚身份问题,还有交易的来龙去脉的问题,区块链就是数字经济时代重构信任的基础设施。如果数据上链,完善数字身份,交易存证全部可追溯,可能就会很大程度地避免类似诺亚的问题。智链通董事&COO吴迪:我认为暴雷是必然的。真正在做供应链金融的时候,有几个人去验证过物流呢?一个制造工厂,连发货的数据都没有或者不健全,怎么能证明这个业务是真实的?所以交叉认证是很必需的。如果在所有信息采集源以及交易真实性上都进行验证,是可以避免造假的。物流目前是高度协同的,不可能只有一方就能造假,多方造假才能够形成这样一个数据链条。我认为,区块链未来在物流领域里会贯穿始终,形成可信数据源、可信网络。工信部电子五所区块链主管相里朋:如何应用区块链技术解决中小企业融资难问题?布比(广州)区块链技术研究院执行院长陈海峰:在供应链中,布比区块链把智能合约和传统合同、电子合同结合,核心企业的应收账款到期后自动清分。比如,银行依据核心企业应收账款贷款给一级,并可根据该应收账款传递到二级、三级供应商,使其得到银行贷款,区块链上存证了全过程的确认关系。实际上形成了一个清分的合同。系统根据这些合同关系,在应付账款到期后自动完成清分过程。另外,在我们这开账户就避免了三角债的问题,自动清分后,大家都放心。因为贷款企业的账户在我们这里,定期会自动地清分,有法律和技术层面的保证,所以银行这些核心企业愿意把它的信用给二级、三级的供应商,提供了这样一个条件。比如,本来我这里有个账期,同时我的核心企业也获得相应的利润,二级、三级以后利率是越来越高的,如果我帮他们降低了几个点的利率,我们的平台,以及核心企业是可以协商受益的。广电运通区块链科技CEO邹均:为什么有98.5%的供应链企业拿不到贷款?很大的问题是这些供应链资产确权比较难。很多中小企业供应链上的资产、应收账款没有得到银行这些核心企业的确权,银行就没办法评估风险。保理公司则需要用线下调查的方式给中小企业贷款,最后的成本肯定会很高。有些核心企业也看到供应链金融这块蛋糕,自己也组建财务公司或者保理公司、融资租赁来做。但问题就是,很多核心企业因为不在金融行业,所以并不专业,特别是对金融风险的控制没有金融机构专业。供应链在中国需求很大,但是没有真正有效地运转起来。各方存在认知上的差异,金融机构、核心企业、供应链上下游、供应链金融平台的运营商需要寻求共识,怎么平衡这里面不同的利益关系,做到最后都共赢,需要很多探索。唯品会研究院区块链创新高级研究员陈林钧:现在网红直播带货是销量非常惊人,双十一一个主播卖货两三亿。有这样一个销量,是基于后端供应链快速响应。这时候,就要求后端供应商的制造能力非常快,而且非常贴近原材料,贴近消费者端,再整合起来。这就有一个挑战,这种市场或样品,在供应链里怎样保证整个链的数据真实可靠?这是很大的挑战。趣链科技产品总监吴琛:供应链金融市场规模非常大,有很多的参与方,是一个非常分散的行业,暂时还没有出现一家大的平台拥有非常高的市场占有率。趣链科技始终保持比较开放的心态,比如我们跟浙商银行合作,推出了应收款链,我们还把技术平台赋能给了保理商来共同运营,我们与不同的合作伙伴有不同的合作模式,满足不同业务需求,最终达到服务小微企业的目的。工信部电子五所区块链主管相里朋:如何解决供应链项目存在风险比利润高的现象?广电运通区块链科技CEO邹均:目前供应链存在很大的问题是信息不对称,特别是越到后面,溢价能力越低,所以利润相对也低,风险特别高。这可能需要不断使供应链更加透明、公平,可能才会降低逐级融资的成本,风险能够降低。布比(广州)区块链技术研究院执行院长陈海峰:银行对二级、三级的贷款积极性不高,主要是尽调很麻烦,成本非常高,风险大。区块链供应链金融,降低了这些成本,减少了贷款风险,虽不可能一下子把问题解决,但向前推进了一大步,使二级、三级进入到了银行的视线中。现在把二级、三级等供应商,通过应收账款以及帐户之间的绑定和清分,把路已经摸清了,大家尝到甜头之后,可能就会逐步实现。微众区块链首席架构师张开翔:微粒贷是微众银行推出的定位大众客户的手机移动端自助式小额信用、循环使用贷款产品。对有的人来说,他可能下班路过商场借几万块钱买个电视,分十期还就完了。但是如果这几万块钱要跑到银行去借,利息根本覆盖不了人力成本,但微众银行能做到每个账户的成本是3.6元,是国内传统银行的不到十分之一。另外,我们有一个微企贷,对小微企业提供贷款,对这类企业做风控,可能它的税收情况,甚至水电费都是风控因素,有很多线下数据要考虑。如果在区块链上,核心企业已经给它们做了信用传递背书,小企业融资的可能性会更高,银行的风险也更低。但现在上链的企业还是太少了,如果整个行业一起努力,把小微企业的应收、应付账款、物流、商流等信息全部在链上管理起来,其实做风控更容易,成本会变得很低,甚至不需要做太多的线下尽调,在链上就可以看到信息是可信的、是经过背书的、账目最终是可承兑的,这样能服务的小微企业会变得更多。工信部电子五所区块链主管相里朋:各位在区块链+供应链在落地应用中遇到哪些难点和困惑?如何解决?趣链科技产品总监吴琛:具体业务场景落地时,大家都比较关心做这个业务给自己带来什么价值。首先,要去挖掘供应链这个场景能给核心企业带来什么好处,给小微企业带来什么好处,给经销商带来什么好处。然后沟通的时候,站在他们的角度去聊。 其实,在和金融机构沟通过程中,我们发现核心企业都比较强势,业务流程也好,功能也好,每家机构都有不同的想法。微众区块链首席架构师张开翔:之前见过一些案例,核心企业找银行做供应链金融,问题就是每个核心企业都有可能带进来一套区块链解决方案,也就是说,如果是这家银行接入了ABCD业务,就会有四条链,而且这些链架构、运作方式、建设成本都是不一样的,这就有点苦恼了。当然,我们现在已经有一些开源的区块链平台和解决方案了,可以减少这块的开销,但如果在不同的系统之间互通,还是需要有共同的规范和接口。所以,在这个领域需要制定一些标准,包括技术标准、业务流程规范,以及法律法规、监管审计方面的通盘把控。唯品会研究院区块链创新高级研究员陈林钧:在推区块链的时候,有一些挑战点。内部业务部门不听你的技术特点有什么保障,就问你能带来什么效益,节省了多少成本。但现阶段来说,区块链不一定就可能比传统技术更有效率、更降低成本。通过技术去引领业务发展,道路肯定是很曲折的。如果通过业务场景去引领技术,区块链技术会发展得更快,所以在推广区块链的时候,需要注意寻找适合的场景。广电运通区块链科技CEO邹均:目前,供应链金融还是核心企业最关键,搞定核心企业,让它愿意用区块链技术重造供应链体系,其实难度蛮大的。其次就是质疑为什么要用区块链,原来中心化的都可以干,为什么一定要用区块链。所以,理念认知还需要达成共识,才能比较好地去推动。智链通董事&COO吴迪:区块链在物流领域就是改变生产关系,暂时促进不了生产力,可能还没有中心化的速度快。但是现在90%的公司都是用中心化的思维做区块链,每家区块链企业后面都有生态,这就变成生态和生态之间打仗。归根结底在于标准不统一,没有形成共识。大家共识的是区块链可以带来利益,但区块链怎么促进生产关系和生产力,没有达成共识。我认为需要一些标准,包括正确的方向引导。另外,还要支持开源社区,需要大家在底层方面达成一定的共识。工业互联网有一个特点,永远不选择最先进的,而选择最稳定的。所以开源社区在国内,也要抢占世界的制高点。©本文版权归“锌链接”所有

.wqpc_wechat_view *{max-width: 100%!important;box-sizing: border-box!important;-webkit-box-sizing: border-box!important; word-wrap: break-word!important;} 微信号 功能介绍 区块链最初是以比特币的底层技术进入人们视野,其本质是一个分布式的信息储存网络,区块链具有透明性、不可篡改、去中心化架构的特点,从技术上降低在参与主体众多的交易过程中的交易成本,实现点对点的价值传递,能够有效缓解核心企业在供应链融资中作用过大、与核心企业关系较远的中小企业融资难、交易透明度低、银行风控成本较高等问题。  传统供应链金融的发展瓶颈供应链金融的本质是给供应商提供融资支持。在实践中,供货商提供产品给核心企业后,并不会立刻得到货款,而是经过一个账期才能拿到货款,一般1-6个月的账期是比较常见的,这个期间对供应商来说只是一笔应收账款。相比之下,供应商的资金压力较大,客观上需要得到银行贷款支持。但是在一般的企业贷款中,银行需要供应商提供抵押物,这个抵押物可能是固定资产,比如土地、房产等,但是更有可能是与行业相关的产品,而产品的价值是随市场波动而波动的,这就导致许多中小企业供应商融资比较困难。在供应链金融中,供应商可以将应收账款、商业汇票、银行汇票等作为抵押物获得贷款。以应收账款融资为例,供应商将应收账款抵押给银行后,银行扣除一定利息后将款项支付给供应商,应收账款到期后,核心企业将款项直接支付给银行而不是供应商。显然,在这种融资方式下,核心企业的信用非常重要,银行需要评估核心企业能否到期支付这笔款项。如果应收账款背后的交易是真实的,供应商与核心企业之间的合作关系是长期稳定的,那么融资过程会相对容易一些。但是由于种种原因,实践中传统的供应链融资模式存在以下几个瓶颈问题:一是与核心企业关系较远的中小企业融资难。供应链金融是以核心企业生产过程和产品销售过程中的资金需求为中心,供应商根据与核心企业的关系,可以分为不同级别的供应商,比如一级供应商是指直接为核心企业供货或者经销产品的企业,二级供应商则是一级供应商直接的上下游企业,其他级别的供应商以此类推。为了控制风险,商业银行往往倾向于为一级供应商提供服务,从而导致更多的二级、三级供应商融资需求得不到满足,在某种程度上减弱了金融发挥其在整条供应链上的润滑剂作用。二是核心企业在供应链融资中作用过大。核心企业的信用直接决定了应收账款、票据等标的物的流动性。核心企业作为供应链的中心,掌握了行业中核心数据,核心企业在供应链金融中掌握控制权。核心企业模式也是供应链金融的主要模式,但是核心企业模式拓展性较小,只能适用于本行业的供应链金融。三是由于供应链交易过程环节多,透明度低,银行风控成本较高。由于交易链条过长、交易环节较多,很难追溯所有的交易过程,银行很难确定交易的真实性、票据等标的物是否存在重复抵押的问题。而且,供应链金融是典型的多方交易,涉及到商业银行、核心企业、供应商、以及一些增信机构等其他金融机构,多方参与就需要多方协调和认证,过程比较繁杂,各方参与主体将进行大量的人力物力的投入去辨别信息的真实性、准确定,从而导致交易成本较高。 “区块链+供应链金融”能产生怎样的化学反应?区块链在记录双方交易中具有较强的优势,不仅提高了效率,还保证交易能被追溯,并且永久保留交易记录,非常适合应用在资产领域、溯源、存证的场景。而供应链金融正好融合了资产确权、票据贴现和质押等资产交易,电子合同、身份信息、票据追踪等元素。区块链与供应链的融合将带来新的变革。第一,区块链将使得供应链更加透明。区块链有许多技术手段可以增强供应链的透明性,比如开发数字票据,构建联盟链,追溯标的物,将关键信息和交易过程上链,进入账簿记录,为供应链金融的交易状态提供实时的视图,有效提高交易的透明度。第二,区块链将重建供应链多方交易主体的信用机制。基于加密数字技术,区块链创造了一种独立于第三方的共识信用机制,因为每一个录入系统的数据都将通过某种加密数字技术的验证,并且数据都带有时间戳,加密技术的不可破解和时间的不可逆转保证了记录过程的不可篡改性。此外,区块链上的数据是公开的,参与主体均能平等的访问相应的数据,满足参与方的知情权,因此供应链金融的多方参与者更能达成共识。这种信用共识不是基于核心企业,而是基于技术,并且这种信用机制使得交易能够跨越地域限制,减少交易环节。第三,区块链将有效降低供应链金融的交易成本。由于交易过程更加透明,凭证统一,多方交易主体的信任得到较强,标的物的流转效率和灵活性都得到提高,并且银行能掌握更多的贷款企业的信息,风控成本也会大幅降低。第四,区块链将提供一个更安全、更稳定的供应链金融系统。区块链是分布式的网络架构,由网络上所有节点共同维护账簿,每个节点都有所有交易数据的副本,每一笔交易被加入账簿之前,都会经过复杂的验证,一旦进入账簿,就不能修改。并且任何一个节点的崩溃溃不会影响整个系统的运行。第五,区块链将催生供应链金融新的业务模式。从参与主体上来说,除了传统的参与主体——核心企业、供应商、银行等金融机构以及其他金融机构之外,科技企业比如提供算法服务的公司将成为新型供应链金融平台中的一个重要角色。从产品创新上来说,由于交易过程透明化,可以根据每个时间节点标的物的特征开发新的金融产品。马尔科扬西蒂和卡里姆拉哈尼在公开发表的文章《The Truth About Blockchain》中,从“区块链如何工作”、“底层技术如何支持”以及更多维度系统分析了区块链的运作原理。而随着“区块链”概念的白热化,区块链在社会经济生产、公众生活等领域的应用也引起了政府部门、业界与学界以及社会大众的广泛关注。供应链金融作为金融科技的主要应用之一,其与区块链的“双链合璧”模式也值得探讨和细究。  “区块链+供应链金融”的发展需求与可行性分析供应链金融指供应链条中的核心企业依托自己的产业优势地位,通过对上下游企业的现金流、订单、购销流水等大数据的掌控,利用自有资金或者与金融机构合作,对上下游合作企业提供金融服务。供应链金融万亿应用市场前景为区块链的应用提供了平台,而区块链又为供应链金融市场的发展提供了技术支持。供应链金融在具体应用中面临着一系列的发展桎梏,催生了其对于“区块链”这一类新技术的的应用需求,使得“双链合璧”模式的发展成为可能。当前阶段,供应链金融面临着四大难题:一是传统供应链金融的不透明性导致隐藏风险较大。目前,供应链金融覆盖区域较广,涵盖的交易信息较多,难以一一核实其数据信息以及交易信息的真实性、可靠性。二是中小企业融资难的问题在供应链金融中仍然存在。银行仅愿意为一级供应商提供保理业务、预付款或存货融资,处于二级、三级的中小企业的融资需求常常得不到支持。融资难的问题既影响了产品质量,又限制了二级、三级企业发展,甚至危及整个供应链。三是供应链金融对于核心企业的依赖限制了行业的发展。由于核心企业在交易数据、资金和资源方面的优势,使得当前供应链金融的主要模式为核心企业模式,这一模式将最终限制供应链金融的多元化发展。四是资金交易操作复杂。商业汇票、银行汇票作为当前商业交易的主要途径,由于使用场景受限,增加了供应链金融的资金交易难度。区块链的应用将大大减少供应链金融在现阶段发展所面临的问题:首先,区块链可以完整保存节点数据,形成数据网络,使得供应链交易透明化;其次,区块链分布式记账方法可以建立强信任关系,为中小企业提供信用担保,减少其融资成本;再次,由于区块链建立了可信任的链网络,可以不再依靠核心企业,实现自由化、多元化和市场化发展。最后,区块链网络可以提供给供应链上的所有成员企业使用,利用区块链多方签名、不可篡改的特点,使得债权转让得到多方共识,降低资金操作难度。  “区块链+供应链金融”的商业应用目前,国内已有多家企业推出了“区块链+供应链金融”的应用模式,其中包括布比网络科技、飞医网、浪潮集团和久金保等。布比(北京)网络技术有限公司2012年开始从事区块链技术研究,2015年3月成立于北京,主要研究区块链技术和产品的创新。布比推出了一个与为供应链金融打造的联盟链“布诺”,将银行、核心企业、保理公司等都链接起来,布诺立足广州深圳,辐射东南区业务,深挖供应链金融领域。此前,布比与壹钢网签署了战略合作协议,推出了国内首个“区块链+供应链金融”产品——壹诺金融。飞医网是一家公立医院医疗供应链管理云平台,通过搭建医疗供应链云平台,实现采供电子化,进行流量收费,为医院、供应商以及第三方机构提供云端协同、管控合规的采供存用一体化服务,并基于医疗供应链云平台的交易流程闭环和交易真实数据,飞医网通过与医院、银行的合作,强化物权管控,完成金融信贷。2018年3月6日,飞医网发布区块链技术白皮书,指出,区块链技术作为一种大规模协作工具,其在数据加密、追踪朔源和资产数字化方面的应用天然适用于医疗供应链管理以及供应链金融的开展。浪朝集团作为国内大型IT企业之一,也在积极探索区块链技术在质量追溯方面的应用,承建了山东、广东等11省级20地市级食药安全平台,以及山东、济南、兰州等2省8市产品流通追溯项目等。深圳市久金保商业保理有限公司,成立于2016年3月,专门为央企、上市公司等大型企业的供应商提供应收账款转让、管理等金融服务,即保理业务。公司主要提供应收账款融资服务、预付账款融资服务、电商平台+供应链金融服务、招标平台+供应链金融服务、集采平台+供应链金融服务。在未来规划上,久金保计划真正利用区块链技术赋能供应链金融,让更多的中小微企业能够获得相对低廉成本的金融资金。  “区块链+供应链金融”的应用前景“双链合璧”机制将有助于推动供应链金融的深化发展,也有利于区块链应用的不断推广。在供应链金融中,一笔交易或者业务的完成往往需要多个主体间相互配合,信息共享。这些主体涉及整个供应链条上的各个企业以及参与交易的其他基础设施主体。区块链技术的应用,可以使得各参与主体几乎同时更新与交易相关的记账数据,即使是不属于某一具体交易节点的主体,也能与交易主体同时获得此次交易的数据,这样使得非交易节点的主体能够更快地对自己所属的交易进行反应。同时可靠的数据信息、交易信息也将为供应链金融的发展提供更加全面的保障。

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